Bank fragt nach der Herkunft: Casino-Gewinne nachweisen

Eine größere Casino-Auszahlung ist auf dem Girokonto eingegangen, und einige Tage später meldet sich die Bank: Sie möchte wissen, woher das Geld stammt. In österreichischen Foren taucht diese Lage immer wieder unter dem Stichwort „Mittelherkunftsnachweis“ auf. Die Übersicht zu Probleme mit der Auszahlung ordnet hängende, stornierte und gesperrte Auszahlungen nach Status und Ursache; hier geht es um den Schritt danach, wenn das Geld das Casino bereits verlassen hat und die Bank Fragen stellt.

Wer in dieser Lage überlegt, eine Casino-Auszahlung auf ein anderes Konto zu übertragen oder überweisen zu lassen, landet bei derselben Frage nach der Herkunft. Die folgenden Abschnitte zeigen, worauf sich die Bank stützt, welche Unterlagen Spieler vorgelegt haben, was HellSpin, Verde Casino, Nomini, Izzi Casino und Starda Casino selbst verlangen, was bei einer Kontokündigung passiert und welche Rolle § 52 GSpG spielt.

I

Warum die Bank fragt: Sorgfaltspflichten nach FM-GwG

Die Rückfrage folgt aus dem Finanzmarkt-Geldwäschegesetz. Nach § 6 Abs. 1 Z 1 FM-GwG gehört zu den Sorgfaltspflichten die Feststellung und Überprüfung der Identität des Kunden anhand von Dokumenten oder unabhängigen Daten.

Für eine Casino-Auszahlung sind zwei weitere Ziffern entscheidend. § 6 Abs. 1 Z 4 FM-GwG verpflichtet Kreditinstitute zur „Einholung und Überprüfung von Informationen über die Herkunft der eingesetzten Mittel“. Dazu können die Berufs- oder Geschäftstätigkeit, das Einkommen oder die allgemeinen Vermögensverhältnisse gehören. § 6 Abs. 1 Z 6 FM-GwG verlangt eine kontinuierliche Überwachung der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen, erforderlichenfalls einschließlich der Herkunft der Mittel. Die Transaktionen müssen mit dem übereinstimmen, was die Bank über Kunde, Geschäftstätigkeit und Risikoprofil weiß.

Ein Zahlungseingang, der deutlich über dem bekannten Gehalt liegt und von einem Glücksspielanbieter oder einer Krypto-Börse kommt, passt nicht ohne Weiteres zu diesem Profil. Genau dann fragt die Bank nach. § 7 Abs. 1 FM-GwG legt fest, dass Identität und Herkunft der Mittel schon vor Begründung einer Geschäftsbeziehung zu prüfen sind. Wer ein neues Konto nur für Casino-Auszahlungen eröffnet, landet also bei der neuen Bank in derselben Prüfung.

Eine feste Betragsschwelle nennen die ausgewerteten Normen nicht. In einem österreichischen Forum heißt es, gefragt werde bei „alles über 10k“; das ist eine Stimme, keine Regel. Ein anderer Spieler berichtet von der Erste Bank, die wegen „ca. 25k casino auszahlungen“ innerhalb von vier Monaten den Mittelherkunftsnachweis anforderte.

Dass Belege auch außerhalb der Bank zählen, zeigt ein Rechtssatz des VwGH (90/13/0075 vom 23.02.1994): In einem Abgabenverfahren wurden nicht nachgewiesene Spielgewinne nicht als Erklärung für die Finanzierung von Haushalt und Vermögen anerkannt.

II

Welche Nachweise Spieler vorlegen

Was die Bank akzeptiert, entscheidet sie selbst. Aus Berichten von Spielern aus Österreich lässt sich aber ablesen, welche Unterlagen gefragt waren.

Ein Spieler, dessen Bank wegen eines fünfstelligen Gewinns einen „Mittelherkunftsnachweis wegen Krypto- Casino gewinnen“ verlangte, fragte: „Reicht es wenn ich Nachweise des Casinos über die Gewinne und Auszahlungen … vorlege?“ Gemeint waren Auszüge aus dem Spielerkonto sowie die Transaktionen der Krypto-Börse, über die das Geld auf das Girokonto kam.

Die Antworten zielten auf einen Punkt, den viele unterschätzen: Die Bank prüft „die ganze Kette ab deiner ersten EUR-Einzahlung bis zu der Auszahlung“. Belegt werden sollte also, woher das Geld für die erste Einzahlung kam, über welche Stationen es ins Casino ging und wie der Gewinn zurückfloss. Bei Krypto kommen Wallet-Adressen und Börsen-Auszüge hinzu; wie diese Kette bei einer Krypto-Auszahlung aussieht und was Banken dort nachfragen, behandelt die eigene Seite.

Zwei Folgefragen bleiben in den Foren offen. Ein Spieler fragt, ob nicht schon die Tatsache, „dass die Gewinne durch ein nicht lizenziertes Crypto Kasino erwirtschaftet wurden“, Grund genug für eine Ablehnung sei. Der Spieler mit den rund 25k will wissen: „Gilt das bei krypto casinos auch?“ Die Bank entscheidet im Einzelfall.

Ein Rat betrifft den Zeitpunkt: Eine große Auszahlung „hättest vorher mit deiner Bank bzw dem Betreuer besprechen sollen“. Wer den Eingang ankündigt und die Unterlagen bereithält, beantwortet die Frage, bevor sie gestellt wird.

Auch das Finanzamt kommt vor. „Stell dich mal drauf ein, dass die das ans Finanzamt melden“, schreibt ein Nutzer; ein anderer fragt, wie er auf 27,5 % Steuer auf Gewinne komme. Belegt ist ein Satz in dieser Höhe nur für Krypto: Das BMF besteuert laufende Einkünfte und Kursgewinne aus Kryptowährungen seit 1. März 2022 mit 27,5 Prozent. Zur steuerlichen Einordnung von Casino-Gewinnen der Spieler liegt keine Angabe aus einer Primärquelle vor.

III

Belege vom Casino: Kontoauszug, Transaktionsliste, Support

Die Unterlagen, die die Bank sehen will, ähneln denen, die die Casinos selbst bei der Verifizierung anfordern. Alle fünf verlangen ein Ausweisdokument; bei HellSpin, Izzi Casino und Starda Casino gehören Adressnachweis und Einzahlungsnachweis dazu. Beim Zahlungsweg wird es konkret: Izzi verlangt einen Nachweis über Inhaberschaft der Zahlungsmethode, Starda einen Nachweis der Zahlungsmethode, Verde ein Foto der Zahlungskarte.

Bemerkenswert ist der Spiegeleffekt. Verde Casino kann ggf. einen Kontoauszug/Arbeitgeberbrief verlangen, Nomini Transaktionshistorien der Zahlungsmethoden (Bank-/Kartenauszüge) und einen Eigentumsnachweis. Das Casino fragt nach der Herkunft der Einzahlung, die Bank später nach der Herkunft der Auszahlung. Welche Dokumente wann fällig werden, zeigt die Seite zur Verifizierung vor der Auszahlung für alle fünf Anbieter.

Ob ein Casino auf Anfrage eine eigene Gewinn- oder Auszahlungsbestätigung ausstellt, geht aus den vorliegenden Bedingungen nicht hervor: keine Angabe. Der Weg führt über den Support. HellSpin ist per Live-Chat 24/7, E-Mail und Kontaktformular erreichbar, kein Telefon. Verde Casino und Nomini bieten Live-Chat 24/7 und E-Mail, Izzi Casino Live-Chat und E-Mail rund um die Uhr. Bei Starda Casino gibt es Live-Chat 24/7 und E-Mail; beim Telefon gehen die Angaben auseinander, laut Betreiber Rückruf/Telefon-Support, laut LCB kein direkter Telefonsupport. Eine Anfrage per E-Mail hat den Vorteil, dass die Antwort als Dokument vorliegt.

Für die Kette helfen auch die Buchungsdaten. Die Auszahlungsdauer per Banküberweisung beträgt: HellSpin 5-9 Tage, Verde Casino 1–7 Tage (laut AskGamblers), Nomini 1–5 Tage laut AskGamblers bzw. 3–5 Werktage laut LCB, Izzi Casino 3–5 Tage, Starda Casino 0–5 Tage. Antragsdatum, Eingangsdatum und Transaktionsliste aus dem Spielerkonto machen die Zuordnung einfacher. Scheitert schon die Auszahlung beim Casino, etwa an fehlenden Unterlagen, erklärt die Seite Auszahlung abgelehnt die häufigsten Gründe laut den Casino-Bedingungen.

IV

Wenn die Bank das Konto kündigt

Die härteste Reaktion ist die Kündigung der Geschäftsbeziehung. Eine Rechtsgrundlage dafür, etwa in den Bank-AGB, ist hier nicht recherchiert; es gibt nur Stimmen von Spielern.

Diese sind deutlich. „Wenn das Geld auf ein österreichisches Konto überwiesen wird, kann die Bank deinen Kontovertrag kündigen“, schreibt ein Nutzer über Gewinne aus Casinos ohne österreichische Lizenz. Ein anderer meint, Banken „sperren einen ja schon bei normalen Kryptotrades und kündigen lieber die Geschäftsbeziehung“. Auch Institute werden genannt: „Raiffeisen und Volksbank sind zb extrem lästig bei Crypto.“

Die Folgefrage lautet, auf welches Konto dann ausgezahlt werden soll. Ein Bankkonto, das auf einen anderen Namen läuft, passt nicht zu den Prüfungen der Zahlungsmethode: Izzi verlangt einen Nachweis über Inhaberschaft der Zahlungsmethode, Verde ein Foto der Zahlungskarte.

Welche Wege es neben der Banküberweisung gibt, also Karte, E-Wallet und Krypto, und welche Belege jeder davon nach sich zieht, zeigen die Auszahlungsmethoden für Spieler aus Österreich. PayPal ist bei keinem der fünf Casinos gelistet.

Ein Fehler lässt sich vermeiden: das Spielerkonto mit Guthaben zu schließen, nur weil die Bank nervös wird. Nomini erlaubt die Schließung nur ohne Restsaldo und ohne offene Auszahlungen; wer mit Guthaben schließt, verliert es. Verde Casino zahlt nach einer Deaktivierung nichts mehr aus. Starda Casino darf Konten laut LCB-Auswertung der AGB nach eigenem Ermessen schließen und erstattet dann das Kontoguthaben. Für HellSpin und Izzi Casino liegt zum Restguthaben bei Kontoschließung keine Angabe aus den AGB vor.

V

§ 52 GSpG und das geplante Payment-Blocking (RV 594 d.B., Entwurf)

Die Vorsicht der Banken hat auch einen glücksspielrechtlichen Hintergrund. Nach § 3 GSpG ist das Glücksspiel dem Bund vorbehalten; Online-Casinospiele bietet in Österreich nur win2day der Österreichischen Lotterien an. § 31c GSpG verpflichtet Konzessionäre, Risiken der Geldwäscherei nach § 4 FM-GwG zu ermitteln und zu bewerten.

Für Banken ist § 52 Abs. 1 GSpG zentral. Die Bestimmung bestraft, „wer als Kreditinstitut wissentlich die vermögenswerte Leistung eines Spielers“ an Anbieter verbotener Ausspielungen weiterleitet. Für den einzelnen Spieler verweist das BMF auf § 168 Abs. 2 StGB: Der gewöhnliche Spieler bleibt gerichtlich straflos, sofern er nicht gewerbsmäßig spielt.

Verschärfen soll sich die Lage durch eine GSpG-Novelle, die als Regierungsvorlage 594 d.B. im Finanzausschuss liegt. Laut Regierungsvorlage sind im neuen § 56e GSpG Zahlungssperren bei verbotenen Ausspielungen („Payment-Blocking“) geplant, vorgesehen ab 31.12.2026. Beschlossen ist das nicht, die Beratungen sind noch nicht aufgenommen. Wie Monopol, ausländische Lizenzen und Payment-Blocking zusammenhängen, erklärt die Seite zur Rechtslage in Österreich ausführlicher.